Staří a bohatí
12.12.2005
S penzijním připojištění se můžete setkat také ve vašem zaměstnání, když vám zaměstnavatel třeba nabídne přispívat na váš účet. Byl by blázen ten, kdo by toho nevyužil. Nemyslete si, oni to taky z dobré vůle nekonají. Je to pro ně výhodnější, než vám tuto částku dávat ve výplatě.
Uvědomte si, že žijeme v podmínkách, kde spokojená budoucnost není jistá ani zdaleka a jediný, na koho se za pár let budete schopni spolehnout, jste vy sami. A tak čím dřív se začnete nad tímto tématem zamýšlet, tím pomaleji budete stárnout. Podle hesla, co si neuděláš sám, to nemáš, se pojďme na tento programy penzijního připojištění podívat trošku podrobněji.
S tímto produktem se můžete setkat také ve vašem zaměstnání, když vám zaměstnavatel třeba nabídne přispívat na váš účet. Byl by blázen ten, kdo by toho nevyužil. Nemyslete si, oni to taky z dobré vůle nekonají. Je to pro ně výhodnější, než vám tuto částku dávat ve výplatě.
Penzijní připojištění, někdy mylně označováno jako penzijní spoření, vám tak ke stavebnímu spoření nabízí další alternativu, kde vám k vaším korunkám přihodí něco i stát. Není to zanedbatelná částka, ale na druhou stranu jen pro běžce na dlouhou trať. Ovšem je pravda, že čím dříve vystartujete, tím mohutnější bude doběh do cíle. A navíc je možné si při oddechové pauze (po 15 letech) vybrat polovinu všech naspořených prostředků a běžet dál.
Základním předpokladem je v tomto případě ale věk minimálně 18 let. Už z tohoto je patrné, že penzijní připojištění je koncipováno i pro mladé. A druhou podmínkou je pak trvalé bydliště na území ČR. V jednu chvíli je možné syslit peníze jen u jednoho peněžního ústavu. Je ale garantována možnost měnit tyto instituce dle chuti, vytrvalosti a libosti.
Všechny společnosti nabízející penzijní připojištění, neboli penzijní fondy, jsou kontrolovány státem a musí splnit opravdu náročné podmínky pro získání povolení k této činnosti. Z toho v naší zemi stále ještě vyplývá, že za drtivou většinou z nich je skryt zahraniční kapitál.
Jak už bylo předesláno, váš měsíční příspěvek se může pohybovat v rozmezí 100 Kč až 1500 Kč (u 500 Kč se jeho výše zastaví a každou korunu navíc je pak možné započíst do svých výdajů a snížit si o tuto částku daňový základ). Samozřejmě peníze z vaší i státní kapsy jsou zhodnocovány. V loňském roce dosáhla průměrná míra zhodnocení cca 4%. Je to o dost více, než kdybyste své peníze nechaly ležet ladem ve své bance.
Předpokladem získání státního příspěvku je však ukládat peníze dle smlouvy. Formu placení si můžete zvolit z více frekvencí, nejčastěji si asi zvolíte měsíční úložku. Aby vám penzijní fond připsal peníze státu, musíte zajistit, aby peníze byli na účtu do konce každého kalendářní měsíce. A to v takové výši, jakou si zvolíte při sepsání smlouvy. Nikdo vám nemůže zakazovat, abyste 3 měsíce platili dvě sta, pak dlouho nic a pak najednou 5OO korun. Ztratíte na tom však jedině vy sami.
Minimálně jednou ročně vás taky musí penzijní fond informovat, jak na tom vlastně jste.
Abyste si zasloužených peněz mohli užít dosytnosti, je nutné splnit dvě podmínky, a to současně. A sice spořit nejméně 5 let a zároveň nejméně do věku 60 let. Pak podle uzavřené smlouvy je možné si částku vybrat jednorázově, nebo si ji nechat vyplácet určitou dobu. Obě varianty mají své pro a proti. V prvním případě máte své jisté, v druhém nevíte, kdy to s vámi sekne a tak si nemůžete být jistí, že vyčerpáte opravdu všechny své úspory. Máte samozřejmě nárok kdykoli, nejdříve však po 1 roce, přispívání zrušit a chtít své peníze zpět ve formě odbytného, včetně úroků. Tuto sumu však zdaníte 15%. Nemůžete ale po nikom chtít, aby vám vyplatil i státní příspěvek a jeho zhodnocení.
Ve většině smluv si můžete zvolit i zajištění v případě odchodu do invalidní penze. Tam podmínky o 60 letech samozřejmě padají.
Ze zákona máte nárok po 36 měsících své konto tzv.zmrazit a pokračovat v něm, až objevíte zase nějaké nové prostředky.
Ať se rozhodnete tyto informace zúročit či nikoliv, jsem přesvědčen o tom, že byste tento program neměli brát na lehkou váhu. Je totiž jen otázkou času, kdy si každý pracující bude muset takovéto konto pořídit a vězte, že v momentě, kdy to bude povinné, to stát rozhodně dotovat nebude. Nebo alespoň ne do takové míry, jako je tomu dnes. A platí zásada, co je psáno, je dáno. Takže si pak na vás, s vaší smlouvou za současných podmínek, nikdo nepřijde.
Zdroj: www.idnes.cz, www.mesec.cz
Finanční poradna magazínu FiftyFifty.cz
Autor: Milan Horák
